A többszázezer adós országa lettünk

Tízezrével árulják a bankok a bedőlt hiteleket

Az új kormány a nemzeti eszközkezelő társaság felállításával kívánja megoldani a bajba jutott lakáshitelesek problémáját. Kérdés azonban, hogy mit lehet tenni a bedőlt fedezetlen hitelek tömegével.

2010.06.24 10:54MR1- Kossuth
nyomtatásKinyomtatom
beszélj rólaFórumozok róla
+Nagyobb betűméret-Kisebb betűméretbetűméret

Ilyen például a nem fizetett személyi kölcsön vagy a hitelkártya tartozás. Többszázezer adós ugyanis nem tud fizetni.

Annyira megugrott a behajthatatlan lakossági hitelek száma, hogy a bankok már tízezer hitelt tartalmazó csomagonként szabadulnak a bedőlt, fedezetlen hitelektől. azaz azoktól, amelyeknél nincs jelzálogfedezet a kölcsön mögött. Korábban inkább csak százasával szórták ki a nem fizető kölcsönöket - mondja Thummerer Péter, a Magyar Követeléskezelők Szövetségének elnöke.

„Most megjelent néhány nagy, lakossági banki termék tekintetében hét-tízezer darabos állomány. Jellemzően a bankok néhány százas, egy-két ezres csomagban engedményeznek ilyen típusú termékeket. A hét-tízezres csomag mindenképpen nagynak mondható. Úgy néz ki, hogy megjelent ez a fajta portfoliótisztítás. A várakozásaink szerint ez fogja jellemezni a következő félévet is.”

Ezek a kölcsönök olyan fedezetlen hitelek, amelyek esetében az adós nem tud törleszteni, és a bankkal sem tudott megállapodni. Megjárták már a követeléskezelőket is, most pedig a bank eladja őket. A tartozás nem fizetése esetén a bank felmondja a szerződést, miután emlékeztette az ügyfelet a kötelezettségére. Ez a behajtás első jelentős területe, és ha ez nem vezet eredményre, vagy csak részben vezet eredményre, akkor vonnak be külső követeléskezelő cégeket, ez lenne a külső behajtás.

Ezek a cégek egyeztetnek, tárgyalnak az adóssal és próbálnak mindkét fél számára előnyös megoldást tető alá hozni. Egyezséget keresnek annak érdekében, hogy elkerülhetővé váljon a jogi úton történő érvényesítés – magyarázta Thummerer Péter.

A következő lépes, amikor ezeket a csomagokat bizonyos idő elteltével a bankok értékesítik PSZÁF engedéllyel rendelkező cégeknek.

Ez az engedményezés intézménye.

Ez azért jó a hitelintézetnek, vagy bármelyik szolgáltatónak, mert kivezeti a könyveiből 180 nap vagy egy év után azokat az árukat, követeléseket, amelyek behajtására már elég sok időt, energiát és pénzt fordított. Ha kivezeti a könyveiből, rögtön egy bizonyos bevételhez jut, utána többet neki ezzel már nem kell foglalkoznia. A követelésvásárló cégnek viszont lehetősége nyílik arra, hogy szélesebb mezsgyén mozogva próbáljon meg egyezséget találni az adóssal.

A követelésvásárló cég szintén egyezkedni próbál az adóssal, esetleg hosszabb időt ad a törlesztésre, de a végén a hitelt felvevő ügyfélnek mindenképpen fizetnie kell. Ha másként nem, marad a jogi eljárás, és a végén bírósági végrehajtó szedi be a tartozást, akár árverezéssel is. Most tehát már tízezrével árulják a bankok ezeket a kölcsönöket. A rossz gazdasági helyzet és az egyre nehezebb behajtások miatt jellemzően a tartozás értékének töredékéért kelnek el ezek a csomagok.

Régebben a tartozás 15-30 százalékát fizették érte, mára csak két és 18 százalék között ingadozik a vételár. 90 ezer olyan lakáshitelről tudunk, amelyek esetében az adósok 90 napnál régebben nem fizetnek a banknak. A fedezetlen kölcsönök, mint például személyi hitel vagy hitelkártya tartozás esetében csak becsülni lehet a számokat.

Barabás Gyula független szakértő, a Hitelszövetség korábbi elnöke szerint egymilliónál több hitelről lehet szó, ahol az adósok késnek a fizetéssel. Ez nem egymillió adóst jelent, sokaknak ugyanis több hiteltartozása is van.

De biztos, hogy több százezer emberről beszélhetünk.

A tapasztalat szerint a jelzáloghitelek mellett gyakran személyi kölcsönök és hitelkártyák szerepelnek. Általában két-három, sőt, sok esetben ennél több hitellel is rendelkezik egy személy, de családon belül találtak már 24 hitelt is. Sokan estek abba a hibába, hogy ha nem tudták fizetni az egyébként hét-nyolc százalékos teljes hiteldíj mutatóval futó lakáshitelüket, akkor a nagyon drága, 35-40 százalékos THM-mel kapott személyi kölcsönből törlesztettek. És később ezt a drága hitelt nem tudták fizetni. Pedig ennek az lehet a vége, hogy a kisebb összegű, fedezetlen kölcsönök behajtásakor már a lakás is veszélybe kerül.

Barabás Gyula szerint, ha valakinek a jelzáloghitele mellett két-három ilyen kölcsöne is van, akkor érdemes lenne az összes kölcsönét egy ingatlan-fedezetű hitellé átalakíttatnia. Az idő már sürget, hiszen ha tízezrével szabadulnak a bankok a fedezetlen hitelektől, akkor előbb-utóbb megjelenik a végrehajtó is. Hacsak az adós nem állapodik meg a fizetésről.

Kapcsolódó írások:

Amennyiben a Könyjelző eszköztárába szeretné felvenni az oldalt, akkor a hozzáadásnál a Könyvjelző eszköztár mappát válassza ki. A Könyvjelző eszköztárat a Nézet / Eszköztárak / Könyvjelző eszköztár menüpontban kapcsolhatja be.